消费金融火热的另一面:卧底、贿赂、暗访、勾结……


[编者按]“机会很多。这取决于你是否掌握它们。” “2014年,互联网金融出现,消费金融成为一个新的淘金场所。 许多机构设立空壳公司来大规模获利。 甚至,在一个县的网络中,一个大中介拉了四辆公共汽车去取卡。 更猖獗的中介机构,伪造学历和背景,潜伏在消费金融公司,相互勾结…

这篇文章转载自高森/零和的一本金融书籍 供业内人士参考

丈夫秘密进入消费金融公司,只是为了“疏通”妻子的进入。女孩在夜里11点敲门,只是为了腐蚀总公司的调查人员;成千上万的现金涌向前台,问道:“你想这么做吗?”

卧底、贿赂、暗访、勾结、甚至暴力和色情,普通人很难想象金融风险控制的一线从业者正在经历什么样的生活和诱惑。

在这个离金钱最近的行业里,任何疯狂的事情都是可能的.

01,无限的机会

这场长达十年的战争可以追溯到2003年

今年,被业界视为中国信用卡发展的“第一年”,各大银行都设立了信用卡中心银行前面有一条跑道,等待运行。

杨蓉当时进入了风力发电行业。

杨蓉告诉财经部门,当时银行的玩法被称为“用卡来发牌”。它所需要的只是身份证和其他银行处理的卡的副本,以获得一张几乎没有风险控制的真正白金卡。

在迅速占领市场的过程中,一个新的团体开始出现,专门帮助客户经营信用卡。这是“信用卡中介”

毫无例外,所有中介都是因为信息不对称而存在的。

杨蓉在查阅数据时发现,这个群体的崛起是由于同一地址的条目数量激增。

他寻找地址,打开门,看到了令他震惊的场景:

在一个很深的空房间里,有一张长桌子,两边都有很多人。 银行信用卡申请表覆盖了整个表格。

他报告了自己的身份,然后走上前去质问他们

”六个大汉冲过去,关上门,指着我的鼻子威胁我,“他意识到,这些人不是好固执的

他谎称报警,然后逃走了

"他们是皮革覆盖的公司,办公空间非常差,可以随时转让。"这场对抗之后,杨蓉开始寻找他们的踪迹。

杨蓉发现第一批中介分散在北京的三环路。信用卡被成堆地传递下来,然后先寄给他们。在他们用POS机刷掉10%的服务费后,他们把它们寄给了顾客。

中介团体变得越来越强大,一度失去控制。

曾经有一家银行可以在线申请。一旦它通过,它就可以在离线插座上取卡。

在一个县的网络中,一个大中介拉了四辆公共汽车去取卡。

网络被人群占据,正常业务无法正常运行。 最后,总部下令拒绝所有的卡

对于银行的每个漏洞,无数人都会抢夺食物,最终被撕成欲望的黑洞。

2014年,互联网金融出现,消费金融成为新的淘金场所

互联网金融中信贷业务的主流模式是“在线实时和第二批”但在网络的另一端,无论是人还是狗,都需要太多的技术内容。

中介组织也盯上了这块肥肉 当时,有句谚语说:“机会很多。这取决于你是否掌握它们。” “

对于中介来说,对于纯粹的网上贷款,只要你知道对方的风控规则并把信息打包,就比银行更容易顺利地把钱取出来。

信贷时代已经到来,一切都呈现出爆发式的发展。风力控制和中介的阵营已经展开。鼓声很大。一场战争迫在眉睫…

02,攻防之战

在互联网金融领域,大数据和人工智能的兴起使一些信用审查员边缘化,并使他们陷入困境。

而一线控风人员也开始有了紧迫感

杨蓉每天都在学习“大数据的定量模型”。他试图找出数据之间的相关性但这些数据似乎总是不可靠的。这些数据今天可行,明天不行。它充满了噪音、碎片、谎言和不可预测的波动。

大数据也不是一切。当贷款金额较大时,仍然需要风电控制人员检查电力,甚至进行实地考察。

有趣的是,杨蓉发现,大约在2014年,中介机构开始逐渐移出北京五环路。 这增加了风力控制人员进行现场调查的难度。

“控制风向的关键是恢复事实。你不能依靠自己的猜测。你的怀疑和直觉需要一个稳定的证据来支持它们。否则,你就是渎职,”杨蓉说,但有了真正的证据,哪里这么容易找到?

有时我被迫焦虑。杨蓉直接“甩”了顾客。“我为什么问你你的单位里没有你?你在这个单位工作多久了?你知道诈骗了多少年吗?”

这无疑是一场心理战。用语言击败对方的心理防线,不断施加压力。 安全调查员王斌说:“与中间人战斗是一个充满智慧和勇气的战斗过程。”。在实地考察中,你经常会看到一些浑身纹身的布鲁日人。你一定不能不聪明。你所争取的是心理素质和氛围。

除了勇气,还有计划

有一次,杨蓉在300件作品中发现了一些异常

客户的工作证上贴着一张半长的照片,300张照片惊人地相似:背景墙、衣服、领带,甚至女孩戴的耳环都一样。

“基本上可以判断该机构在一个房间里集体拍摄了他们的照片,”杨蓉拒绝了所有300张照片。

为了判断对方是否在说谎,王斌研究“微表情”已经很久了。例如,当一些人紧张时,他们会无意识地向左和向下看45度。 “我最喜欢侦探小说,觉得生活和侦探一样令人兴奋,”王斌说。

所有无间道都将在这里进行

03,卧底无间道

一年前,何江经历了一场惊心动魄的“无间道”

他是一家消费金融公司的安全调查员。他发现他新任命的信贷审查主管有些不寻常。

对于普通用户的贷款申请单,机器会先筛选出一批,然后提交给验信部门。

最后,名单通过了,但这一切都取决于信任和检查部门的决定这是一个掌握生死大权的部门。

但是,有时这个主管会拒绝一批订单,有时他会传递一批订单。

”系统都是随机发送订单的。为什么会有这样的集中操作?”何江感到可疑,开始调查,但意外地发现,审查监督员的信实际上是在“网络贷款机构”的小组中工作

何江补充说,微信是几个集团的所有者,试图找到监管者“内外勾结”的证据。

在一个中介团体业主的朋友圈之后,何江终于找到了证据:在一张结婚照中,两人紧紧地拥抱在一起,照片中的这对夫妇是中介团体业主和“验信主管”

原来他们俩都曾是特工。为了搭建一个平台,丈夫秘密行动,与妻子在内外联手。

这个大中介是如何渗透到公司的?

何江继续他的调查,发现这位自称从国外留学归来的医生伪造了他所寻找的欺诈公司的学历。

事实上,因为大机构可以帮助顾客打包材料,所以给自己弄一张假文凭或工作证书太容易了。

“无法计算他给公司带来了多少逾期债务和坏账”,但公司最终没有报警,而是解雇了他:毕竟,这是公司丑闻,大吵大闹太可耻了。

就在一周前,何江发现这份“信评主管”的简历贴在了各大招聘网站上,面试的职位仍然是信评主管.

这几乎是一线风力控制器的日常工作

在金融业,中介渗透进公司并成为风力控制部门的成员,这早已不是新闻。

“他们非常聪明。所有有问题的项目不会以自己的名字命名,而是被分成多个组,由组中的其他人提交。 ”杨蓉说

杨蓉像小偷一样保护他的同事。你永远不知道敌人藏在哪里.

04,金钱与美丽

一线风力控制人员似乎正遭受着独特技能的折磨,对谎言和人性有着敏锐的洞察力。

然而,它们处于风力控制行业的底部

在风力控制领域,等级差异极其严重

从国外回来的定量模型和大数据专家通常一年挣几十万美元,而底层的风力控制人员只是其中的一小部分。

一般来说,风控经理的月薪只有10,000英镑左右,安全调查员的月薪只有5,000英镑左右,审计员的最低级别低至3,000英镑

面对这可怜的薪水,你很难想象他们会面临什么样的诱惑。

吴兴强对面坐着一个漂亮的女人

他是一家消费金融公司的风力控制经理,该公司在全国有200多家离线贷款商店

一旦数据出现异常,吴兴蔷需要深入前线,进行彻底调查,收集证据。

这次他来到一个县城进行调查。当地工作人员非常关注总部的调查员。

手边有两个漂亮的女人坐着,最漂亮的一个坐在他对面。

他知道这个房间的某个角落里一定有一台秘密运行的针式照相机。只要他失去控制,他就会被抓住把柄并受到威胁。

其他人在敬酒时,仔细测试他的底线 在轰鸣交错的现场,偷偷摸摸的每个人的神经,如拧到了极点的发条,绷得紧紧的

“这是一场斗智。每个人都在努力,”吴兴强说。一旦他的目光落在一个女孩身上,这个女孩就会跟着他去酒吧。

他们竭尽全力寻找吴兴强的弱点。

事实上,当地工作人员长期与中介勾结,相互分享赃物。他们试图用各种方法把他拖下水。

好几次在酒桌上,对方“啪”地一声砸下数万现金,大喊“你想这么做吗?”

有一次,两个小女孩在晚上11点敲门,拿了一份简历,说她们要来面试。

吴兴强行把门打开,对他们说:“插入你的简历,你就可以走了。”

“这个行业真的离金钱太近了,抬头低头。这都是黄金,”吴兴坚持说。这颗心需要多少正义才能跟上最初的心?

如果你不坚持下去,控风从业者的职业要么会被毁了,要么会误入歧途。

大型在线贷款公司通常不雇佣背景不明或“污点”的风力控制人员。一旦他们走上这条路,就很难回头。

偶尔,他会参加晚宴。王斌非常谨慎。当其他人提到“兑现”和“回扣”时,他害怕并害怕被意外腐蚀。

“我的领导跟我说了一句话,咱们出去做中介,每一百万没问题,但是,你这辈子值这么少的钱?”

05,路在哪里

这些第一线的风力控制从业者,他们小心翼翼地保持着这种尊严和完整性,在公司内部经常被践踏得干干净净。

在互联网金融的疯狂增长中,最初的冲动是迅速的。风控部门的职位不高。核心部门是销售部和市场部。

“我们与市场和销售斗争,领导者一定会站出来支持他们。”杨蓉经历了无数次艰难的战斗。他通过中间人和贷款欺诈进行斗争,但他输给了市场上的几个小女孩,她们完全不了解风力控制,仍然在告诉人们该怎么做。

他感到被压迫,不停地换工作,一年换五份工作,但是没有地方放他的“第一心”

如果你在风力控制方面有更多的经验呢?没有回旋的余地。

王斌大部分时间都在外面旅行

有时他不得不去一个很远的小镇。他早上6点开始,晚上很晚才回家。

中年人,随着时间的流逝,他仍然看不到方向。他独自抽了一支烟,思考着自己的方式。

最后,他来到了自己的对立面

他成了一名推销员。他周围有无数的风力控制从业者转而销售。

现在,他的薪水是以前的两倍,但他已经失去了“与其他人战斗很有趣”的心情

而其他人则完全相反。

吴兴强遇到了一个强大的对手,最终发现传说中的“大中介”其实是他的同事。

风控制从业者知道所有的游戏规则和规则,并且处于作为中间人的独特地位。

在东三环的一栋办公楼里,有一家着名的中介公司,其核心成员都是控风从业人员。它们已经成为业内的“传奇”,吸引了无数的风力控制精英。

这是一个黑白分明的江湖。有些人坚持它,有些人落入敌人手中,有些人逃离,有些人背叛……

“写下我所有的故事,你就能写出一部好小说,”何江说。在他们的生活中,他们看到了太多的阴谋和诡计。

在金钱和欲望面前,太多人失去了所有的食物和脸

这些抵制者就像旗帜一样,成为了这个行业的最后一块手表.

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